核心提示：大家如果看到路上有人自称“银行职员”，摆摊宣称能便捷办理信用卡，那就一定要警惕了。近日，南海区检察院以信用卡诈骗罪依法批捕了三名犯罪嫌疑人。这三人专门在公司门口假扮银行职员，以办理信用卡为名套取路人的身份资料，再利用这些资料去银行办理信用卡进行套现，共成功套取九张信用卡共计人民币四万六千余元。

    案情

    现场申请信用卡却没音信

    今年2月的一天，在广州市萝岗区工作的伍先生在公司门口见到三名男子声称是银行职员，摆摊帮人申请办理信用卡，这些人都挂有银行的工作证件。伍先生刚好想办一张信用卡，于是他就上前询问办理信用卡的事项，并当场填写申请办理信用卡的表格。

    这三名男子表示，办理信用卡还需要身份证和工作证，而当时伍先生的身份证忘在宿舍里了，其中一名“银行职员”还热情地开车将他从公司门口送到宿舍拿身份证和工作证。当时，该职员现场用相机拍摄下他的身份证资料后，表示数日后便会将信用卡寄给伍先生后离开。

    让伍先生疑惑不解的是，过了好些日子，他一直没有收到信用卡。过不了久，一家银行打电话告知他，他所开的信用卡被透支了1万元一直没有归还，这更让伍先生想不明白。这家银行与他上次交资料办理信用卡的银行并不是同一家银行，自己也没有再办理过其它的信用卡，怎么会忽然多了一张信用卡，还被透支了1万元呢？伍先生于是报了警。

    破案

    假冒银行职员套取4万余元

    今年5月12日，三名“银行职员”中的其中两人沈某祥、梁某科随身携带五台贴有姓名标签的手机、多张假身份证及一本笔记本，两人因形迹可疑被民警抓获。后民警又于5月14日在松岗某电器公司将另一名“银行职员”沈某龙抓获。

    经初步审查，沈某祥等三人在2011年10月至2012年5月期间，有分有合冒充国内银行工作人员的身份设摊招揽他人办理信用卡，从他人填写的信用卡申请表格中获取他人的个人信息，用数码相机获取他人的居民身份证、工作证相片。

    获得这些信息后，三人用他人的居民身份证相片、工作证相片通过一名河南籍女子（在逃）制作他人的第二代居民身份证、工作证。之后三名犯罪嫌疑人根据先前收集的他人填写的信用卡申请表格中的内容，冒充他人身份填写信用卡申请表，用事先准备的手机号码填写申请人的联系手机号码，再持他人的假身份证、工作证以“撒网式”向多家银行申请信用卡。

    沈某祥、梁某科、沈某龙收到银行成功申请信用卡的手机短信后，即持相关人员的假身份证到相关地邮局冒领信用卡，最后用信用卡套取现金。据统计，三人成功套取了九张信用卡的现金，共产生人民币四万六千余元的交易金额。

    防范提示

    提防身份资料被套用

    近日，南海区人民检察院经审查后，以信用卡诈骗罪批准逮捕沈某祥等三名犯罪嫌疑人。

    检察官表示，近年来，由于信用卡以其携带方便、使用便捷等特点已深入人们的生活，它对促进消费、拉动内需等方面产生越来越积极的影响。但一些不法分子在享受信用卡带来各种便利的同时也打起了利用信用卡谋取非法利益的主意，他们利用有些银行为扩大信用卡业务而审核不严的漏洞，办卡者借用甚至盗用他人资料办理信用卡现象时有发生，严重威胁信用卡管理制度、他人的财产权利以及金融管理秩序，也给发卡机构、持卡人造成巨大的财产损失。

    针对信用卡诈骗犯罪中出现的特点，检察官认为银行及持卡人均应提高警惕。首先，银行方面要加强对信用卡发行的监管力度，严格审核资料，建立专门的稽核工作体系，做到“亲核亲访”，全面、充分了解申请人的资信状况，确定其所提供的材料的真实性，从源头上消除隐患。

    其次，持卡人也要防范自己成为信用卡诈骗的受害者。一是防范自己的身份信息泄露被人套用信息办理信用卡透支；二是在办理、领取、消费信用卡的过程中要仔细核对信用卡的卡号和信息，避免被居心不良的人调包透支；三是身份证丢失后要及时挂失作废，以免被套用办卡。

    文/珠江时报记者 黄嘉俊

    通讯员 列展